6 consejos para ayudar a administrar la deuda durante un período de pérdida de ingresos — 2022

Las mujeres negras fueron las más afectadas por la pérdida de ingresos este año. Ya sea que haya perdido un trabajo o haya tenido que cerrar su negocio o reducir su clientela, colectivamente, la pandemia golpeó nuestros bolsillos con más fuerza. De acuerdo a Noticias de EE. UU. , Las mujeres negras tuvieron una caída del 6% en el empleo en 2020. Esa pérdida de ingresos afecta la forma en que administramos nuestra deuda. Los préstamos para estudiantes, las tarjetas de crédito y las facturas médicas son difíciles de pagar cuando está experimentando una pérdida de ingresos. También es difícil administrar la deuda cuando no hay ahorros. Cuatro de cada 10 estadounidenses dicen que no tienen ahorros suficientes para cubrir un gasto inesperado de solo $ 400 o más, según el Reservas Federales . Sin ahorros, es un desafío administrar la deuda de la que ya estaba tratando de deshacerse antes de perder un trabajo.

No es el único que sabe cómo gestionar la deuda sin dejar que le ahogue. ESSENCE.com habló con la empresaria y experta en dinero de la generación del milenio Tonya Rapley sobre cómo administrar nuestra deuda durante una época de pérdida de ingresos.

Sepa lo que puede pagar

Ahora que tiene una pérdida de ingresos, es hora de administrar sus expectativas sobre lo que puede pagar. Mire sus ahorros y lo que puede recibir del desempleo, luego mire sus gastos de subsistencia y sus deudas. Si es suficiente para mantenerlo a flote, comuníquese con cualquier compañía con la que tenga tarjetas de crédito o cualquier deuda para informarles de lo que está sucediendo, dijo Rapley.

Sea transparente con los acreedores

Rapley compartió que el error más importante que comete la gente es no comunicarse con los acreedores en un momento de pérdida de ingresos. Sugiere tener una conversación con las empresas a las que debe. Lo que pasa con la pandemia es que no es necesariamente una emergencia personal, como muchas personas podrían experimentar en el pasado. Es una crisis global, compartió. Al hablar con los acreedores, es posible que descubra que cuentan con un programa para renunciar a los pagos o reducir los pagos solo a los intereses. Ni siquiera pueden recibir la ayuda que está disponible porque no la buscan o no comunican que necesitan ayuda, agregó.

Estabilice y cubra sus gastos

No se preocupe por acumular ahorros si no puede permitírselo. Si se encuentra en una emergencia financiera, debe concentrarse en estabilizar y cómo puede reemplazar sus ingresos o cómo puede generar ingresos adicionales, dijo Rapley. En su lugar, use su cheque de estímulo o cualquier dinero inesperado que se le presente para ponerse al día. Sin embargo, si su cheque de desempleo cubre sus gastos, considere apartar los ingresos adicionales que se le presenten como ahorros. Una vez que se estabilice su emergencia financiera, Rapley dice que puede concentrarse en otras oportunidades. Puedes jugar a la ofensiva en lugar de a la defensiva, pero inicialmente, debes asegurarte de meterte en una situación relativamente estable, dijo. Cargando al jugador...

Administre sus facturas médicas

A medida que algunos de nosotros perdemos nuestros ingresos, a menudo también perdemos nuestros beneficios de atención médica. Durante la pandemia, contraer COVID-19, manejar una enfermedad crónica o autoinmune o tener una emergencia médica durante un período de pérdida de ingresos puede ser un desafío. A menudo puede parecer que se está ahogando en facturas médicas, pero Rapley dice que también puede manejarlas. Tenga una conversación con [proveedores de atención médica], averigüe cuáles son sus opciones al final del día. Esa será una de las cosas que realmente querrá hacer es averiguar cuáles son sus opciones, dijo.

Tenga un plan para cuando termine el desempleo

A medida que haya más puestos de trabajo disponibles, las prestaciones por desempleo y otras ayudas gubernamentales pueden cambiar o cesar en función de la economía. Rapley compartió que es esencial ser empleable cuando finaliza la asistencia financiera y pagar la mayor cantidad de deuda posible. Si está ganando más dinero con el desempleo, use ese dinero para salir adelante, de modo que cuando se acabe el desempleo y tenga que volver a la fuerza laboral, incluso si los salarios no son tanto, haya salido adelante. sobre lo que necesitas para salir adelante, compartió. Cuando se trata de una deuda, siempre es mejor planificar y estar preparado.

Establezca límites con la familia

El impuesto negro es otra deuda que puede resultar difícil de gestionar mientras se busca una nueva fuente de ingresos. Ya no eres la persona a la que la gente puede acudir en busca de ayuda financiera, pero debes deshacerte de la culpa. Rapley cree que este es el momento perfecto para establecer esos límites con los miembros de la familia. Primero, las personas descubrirán cómo hacer lo que necesitan hacer para su situación financiera. Dos, tienes que ser capaz de ser financieramente estable sin preocuparte por cuidar a otras personas, dijo. Tenga conversaciones honestas con los miembros de la familia que una vez apoyó sobre su situación. Si no pueden ayudarlo, entonces usted no puede satisfacer sus necesidades financieras en ese momento. Es hora de que se valgan por sí mismos y creen soluciones financieras para sí mismos, pero también subraya la necesidad de que usted fortalezca su base financiera antes de mantener a otro hogar, aconsejó Rapley.

Rapley es el nuevo coanfitrión de la temporada 2 de la galardonada serie Crackle Original, Pasando de la quiebra . La serie sigue el proceso de transformación de los adultos jóvenes que navegan por sus problemas financieros para tener conversaciones importantes sobre los problemas relacionados y oportunos relacionados con la deuda. Puedes verla en la nueva temporada en la plataforma de transmisión gratuita.

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